租露營車保險？詳解租車出遊該考慮投保的三種保險

對於想要體驗車宿但沒有合適車輛的人來說，租車是最省時省力且省錢的方法。不過一台露營車貴桑桑，租車出去玩萬一不幸發生意外，導致車子受傷，恐賠上一筆不小的金額。不僅如此，夏天很多人會租露營車載著浪板、SUP 板到海邊玩，順便車宿。但海邊暗藏風險，如何確保發生意外有足夠理賠，也是車友要特別留意的。

以下要跟大家說明，租露營車出遊可以考慮投保的三種保險，降低發生意外事故所帶來的龐大金錢壓力。

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▍租露營車保險之一：租車險

租車出遊，最怕碰到交通事故，因為不僅要賠償車體損傷維修費用，還可能有龐大醫療費用。為了降低租車人必須支付的高昂賠償金，建議大家上路前可以先投保租車險。

一般來說，租車險主要涵蓋三個範疇：

車體損失責任保險：車子碰撞、車對車碰撞導致我方車體損傷，由保險業者分擔支付維修費用。
第三人責任保險－傷害責任險：發生意外導致第三人受傷或死亡，由保險業者分擔支付醫藥費用。
第三人責任保險－財損責任險：發生意外導致第三人財物受損害，由保險業者分擔支付維修與賠償費用。

要特別留意的是，現行租車險僅針對租借九人座以下的客車提供保障，保障對象為「汽車駕駛人」。如果一個行程中有多個人會駕駛同一輛車，則要分開投保喔！

此外，大多數保險業者針對車體損失責任保險僅理賠「車對車碰撞」的維修費用，意思就是，如果今天你開車自撞分隔島，保險業者是不會賠的喔！至於租來的車子如果因為損壞而遭受租車業者求償營業損失，這也不在理賠範圍內。這部分可以考慮加保租車業者提供的營業損失保險。

▲租車業者也會有租車險，但是保障範圍與市面上保險公司推出的租車險不盡相同，建議多方比較再投保。照片來源：Unsplash。

▍租露營車保險之二：旅平險與意外險

不少人平時就有投保意外險的習慣，這對於出門在外發生意外相當實用。像是租露營車出遊，不幸跌倒、碰撞受傷 (不包含車體損傷)，只要不是疾病引起，就可提出實支實付傷害醫療限額保險金。有些意外險還有意外骨折保障，如果因為摔倒而摔斷骨頭，可以獲得一定金額的賠償給付。

至於旅平險，官方名稱為「旅遊綜合保險」。就國內旅遊來說，旅平險保障的範圍與意外險很相似，都有針對意外死傷與失能提供給付，理賠方式也都是限額實支實付及定額。差別在於，意外險通常是一年一期，旅平險則可彈性針對旅遊期間進行投保。

那麼租露營車出遊該保哪一種？如果平時就有投保意外險的話，就不用再加保旅平險；如果沒有意外險，可以考慮針對短期出遊投保旅平險。

▲無論是旅平險還是意外險，都有針對非疾病引起的受傷、死亡提供理賠。照片來源：Pixabay。

▍租露營車保險之三：特定活動保險

大家租露營車出遊，都會做什麼事呢？就我們所知，有不少車友除了車宿，還會搭配一些戶外活動，充實出遊的時光。這些戶外活動可能包含攀岩、潛水、登山、露營、衝浪等等。

你知道嗎？如果你只有投保旅平險或是意外險，上述的這些戶外活動，一旦發生意外而衍生醫療費用，保險公司是有可能不賠的喔！

特定活動險特色：

特定活動分類：
- 第一類：滑翔傘 (翼)、飛行傘、拖曳傘、高空跳傘、攀岩/冰、馬術、武術比賽、潛水。
- 第二類：從事露營、自行車、路跑、健行以及其他第一類以外之活動。
針對「特定活動事故」、「意外傷害事故」、「緊急救援」提供理賠。

▲租露營車出遊從事特定戶外活動，建議加保特定活動險，補足意外險與旅平險的缺口。照片來源：Unsplash。

一般來說，特定活動險涵蓋了「特定活動死亡及失能保險」、「特定活動醫療保險 (實支實付型)」，前者意思是因為特定活動導致死亡或是失能而給付的保險；後者則是從事特定活動因意外傷害及特定事故而衍生的醫療費用，保險公司會針對超過全民健保以外的給付部分賠償保險金。有些保險業者還會明確區分登山綜合保險、海域活動險。

看到這邊你可能會疑惑，這樣跟旅平險、意外險有何不同？特定活動險最大不同之處在於「意外傷害事故是不是由疾病引起」。意外險與旅平險都是針對「非疾病」、「非自身關係」引起的傷害事故提供理賠，像是潛水被珊瑚礁割傷。但如果是潛水中暑引發熱衰竭，則意外險與旅平險是不會賠的。這時候，我們就需要特定活動險補足這個缺口，特定活動險可以賠償「特定事故」產生的醫療費用，像是中暑、熱暈厥、熱痙攣、熱衰竭、熱疲勞、熱水腫、潛水夫病、高山症、凍傷、雪盲等等。

此外，特定活動險還會提供「搜救費用」賠償。假設你潛水失蹤，出動人員搜救所衍生的搜救費用，只要在保險條款規範內 (像是有沒有經許可下水、有無超出預定活動結束時間 24 小時)，即可獲得保險公司賠償。

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